你还在纠结要不要备孕
其他妈妈把检查周期都排好了~
你的备孕项里只有寥寥几项
同事们已经在给宝宝规划发展方向了！
想了无数种可能，
却觉得时间还早......
那已经计划备孕或者已经怀孕的你，
准备好了吗？
又都做了哪些准备呢？
怀孕
“二孩”政策全面放开，你真的准备好了吗？
由于环境污染严重和生活节奏快压力大等问题，生育风险仍然是一个重要的社会课题。而随着“二孩”政策地全面开放，高龄生育的健康风险也随之而来。
你真的准备好了吗？
我见过在准备怀孕时，就已经买了商业保险做风险防范的“准妈妈”，也见过已经怀孕了却连生育险都没有的妈妈。
这是一个真实的故事，我一个高中同学，去年底生了一对龙凤胎。当我们大家都在祝福她好福气的时候，却不知道她为了两个小家伙，已经耻骨分离，10级伤残，生产几个月了还躺在床上。
有同学说：“去报保险啊。”
但是她没有商业保险，就连生育险也没有。
商业保险
有了生育险，还需要它吗？
通常我们说的生育保险是社保的一部分，专为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费，是每个怀孕的妈妈都应首先选择的基础保障。
一般来讲，生育险的报销比例为上年度职工月平均工资为基数，按照一定的比例一次性支付。其中：顺产为270%，难产为320%，剖腹产为420%。
由于社保各地标准不同，所以不同城市生育险的报销标准也是不同的。
以深圳为例：产前检查提供婴儿出生证明的一次性支付2000元；单胎顺产、难产（含剖宫产）分别可报销2700元、5200元。
而在成都，女职工生育医疗费则按以下标准实行定额结算：
妊娠满7个月施行剖宫生产或剖宫流产的3000元；妊娠满7个月生产或流产的2000元；妊娠满3个月不满7个月生产或流产的1000元；妊娠不满3个月流产的300元；多胞胎的每多生产一个婴儿增加400元。
这里，首先要提醒准妈妈们的是：
1.生育险只能单位购买，个人无法参保。若停止缴费，次月起便停止享受生育保险待遇。
2.大部分省市规定必须在所在单位缴满一年生育保险，才能享受生育保险的福利哦，如果有生育的计划一定要提前进行考虑，才能顺利进行报销。
3.“二胎”可以继续享受生育险。只要准妈妈所在的参保单位交足了生育保险，就可以继续安享生育险啦！但是中间切不可中断缴费。
4.女方是全职太太，但老公参保了生育险，也能享受生育险待遇。
按照规定，“职工未就业，配偶未参加城镇居民基本医疗保险或新型农村合作医疗的，已办理失业登记或取得统筹地区规定其他证明的，可以享受生育医疗费用待遇，由生育保险基金一次性支付。”
也就是说，丈夫单位参保，全职太太生育也能报销。
其次，虽然生育险保障的比较全面，但是因妊娠、分娩、产检等引起的并发症产生的费用，医疗事故费用，以及小孩子疾病治疗费用并不在生育险之内。
而目前对一些妊娠并发症的诱因还尚无定论。部分妊娠并发症一旦发病，对妈妈和宝宝的危害极大。例如妊娠期急性脂肪肝。
据中国出生缺陷检测中心监测数据显示：全国每年出生的先天畸形儿和出生后数月及数年才显现的畸形儿，总数高达80-120万，约占每年出生人口总数的4%-6%;出生缺陷发生率则在15年之间上涨了75%。
最后，由于生育保险金额为定额给付，与平均薪资挂钩，一旦发生重大风险，通常难以抵御。
而针对准妈妈的商业保险，主要是填补生育险的不足。它不但可保障孕期妈妈，还可保障孩子，保额也可以做到比较高。
因此，除了生育险，提前购买一份商业保险，用来弥补生育险的不足，也很有必要。
产品
“准妈妈”有哪些保险产品可以选择？
由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以通常保险公司对于孕妇投保都有一定的限制，原则上孕妇不能买医疗险、重大疾病险以及意外险，只能选择不包含怀孕引起保险事故责任的普通寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。
那么，孕妇到底应该怎么获得保障呢？
1.孕前可投保女性健康险
不过，现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。不过这里，需要特别注意“犹豫期”。对准备生孩子的夫妻来说，最好在计划怀孕期间就投保。
2.孕后可考虑母婴保险
如果已经怀孕了再去购买孕妇保险的话，往往会导致产品选择的余地变小，保费较贵等后果。
但事实上，怀孕后才想到买保险的现象在现实生活中还是挺多的。
这时可以选择既保障妈妈又保障孩子的母婴险。这类保险具有针对性，且保障比较全面。包括了孕妇妊娠期疾病、分娩和意外，也包括了新生儿先天疾病、特定手术等。
类似这款“慧孕保母婴健康医疗保险”性价比还不错，新生儿孕妈都可以获得保障。
3.单位购买团体生育险
如果有的单位为员工购买团体生育险，购买后，怀孕员工可以得到社保额外8000元以内的保险。在符合社保报销的范围内，员工从怀孕到宝宝出生，或者中间出现意外中止怀孕，都可以百分百报销医疗医药费用，但整体报销额度不超过8000元。
警惕
“准妈妈”在买保险时需要注意什么？
我们知道，孕妇作为特殊群体，在购买保险时限制较多。所以，下面几点准妈妈们要提高警惕：
1.一定要把握好投保日期
目前保险公司的母婴保险一般只受理怀孕28周以下的投保申请，更有只受理14周或者16周以内的投保申请。一般7个月以后，基本上就不能买保险了，要等生完孩子后2个月才可投保。
2.等待期投保意义不大
除专门母婴保险外，孕妇保险的等待期相当漫长，一般需要90到180天。若等待期内被保人出现事故，是不赔的。若孕后投保，等到等待期过了，孩子都已经生下来了，也就不能覆盖怀孕期间的意外和疾病了。
3.怀孕前投保
准妈妈最好能做到未雨绸缪，在备孕期间就购买保险，这样才能保障整个妊娠期。如怀孕后购买，可选择的产品就比较少了，保费也较贵。
总之，对于打算怀孕的准妈妈们来说，最好在计划怀孕期间就去投保，以便保障期可涵盖妊娠期。当然，如果发现已经怀孕，也不要紧张，会有专门的母婴保险。另外，准妈妈们在购买与母婴相关的保险产品时，一定要了解清楚所购产品的保障范围、参保条件等，以免错过参保期或无法购买到适合自己的保险产品。
