收到支付宝年度账单后，一大波妈妈开始思考人生：
原来老娘曾经这么有钱！
我的钱是从哪里来的！
钱又到哪儿去了！
5万、7万、10几万，钱啊钱，你真是来无影去无踪。
想起2017年初立下的flag——我和老公加起来年薪20万，除去房贷+日常开销，年底存10万妥妥的。
一年过完，支付宝账单就来打脸了。还有信用卡、花呗、车房按揭……每月定时来催债。
想起回家过年还有N多的礼物要买，大几千的红包要送，人生真是寂寞忧伤啊。
好了，别问我30好几了还没有存款，大概是别人花了我的支付宝吧。
说真的，总是存不下来钱，平时能保证正常生活也就算了。到了某些花钱的关键时刻，就傻眼了。
正好呢，知名女性理财平台首席理财师八宝老师正在年糕妈妈学院开课，今天就请她来为大家支支招。“月光”家庭，或者积蓄不多的情况，也可以有很棒的方法把钱攒下来！
互联网时代很多款项都是电子支付，支付宝啊，微信支付啊等等，导致我们无法感知资金的流动，没有感知的话，就很容易导致你花费超支啦，但记账可以很好解决这一点，让你每一笔开销都有感知。
大家都知道记账好处多多，可是为什么很多人都没有这个习惯呢？无非是两个原因：一是嫌记账太麻烦，二是不知道怎么记账。
这里给大家介绍两种记账方法和几个记账APP，帮助妈妈们又快又好又合理地去记账。
逐一记录法（适合有耐心或正在月光状态的人）
不管是买几毛钱的葱，还是几百块的衣服……细无巨细的记录自己的每一笔收入和开销。可以训练自己对个人财务状况的敏感度。
心理阀限法（适合工作忙&有良好消费习惯的人）
1.确定一个每月记账日。到了“每月记账日”，你需要记录上月余额，包括不限于工资卡、支付宝、微信钱包、现金等，包括所有你会使用、产生花费的账户。
2.接下来记录每一笔让你心痛的开销。譬如说，当你月薪3千的时候，你吃一顿饭花费300会感到心痛，那记账时就记300以上的饮食花费。其余的忽略不记。
3.下月记账日的前一天，盘点各余额账户的当月产生了哪些收入。再盘算下当月支出（起始余额＋本月收入－当前余额＝当月支出）。
这些账记哪儿？
应用市场有各种各样的记账app，譬如微记账、口袋记账、随手记，妈妈们可以试试哪个更合适自己。
有了家庭，财务情况复杂了，两个人怎么记账？装个挖财APP，对于一个家庭来说绝对够用了。支持两人同时记账。可以在“家庭记账本”中通过微信二维码邀请老公跟你一起记账。
不记不知道，一记吓一跳。记账最大的意义，就是你知道了钱花在哪儿、哪些是不该花的——从源头上砍下来的花费，是你迈入理财门槛的基础。
做好每月预算
做预算就相当于喂奶，没有刻度的话，你心中没准，总是会担心宝宝没吃饱，就很容易多喂。多喂的这一部分就相当于我们生活中的非必要消费，是完全可以节省下的。
譬如：你在记账app上设定的美妆花费是300元，那么在你买了一支200块钱的口红之后，还想买一支100块的眉笔和一盒100块的粉饼，这个时候你心中就会去做一个取舍：两个都是最近急需的么？是不是可以把其中一个放在下个月去买？如果你没有做预算，那你很有可能就是把两个都买下了。
给自己定个购物原则
如果要买一个新的东西，必须从已有的同类物品中舍弃一件。譬如：规定自己的鞋柜里最多只能放8双鞋子（每个季度2双）。当你看到一双心动的鞋子，如果要买，就得从鞋柜中扔掉一双。如果不舍得扔，那就果断放弃购物计划。
设定银行账户自动定存
把一些零碎小钱“存起来，忘掉它”，时间长了也会积少成多。譬如：如果你每周要点两次奶茶（约30元），是不必要的花费，你就让银行把这笔钱自动定存，一年下来就省下了1440元。
做好预算，当你清楚自己每个月花多少钱之后，就可以提前划出用于储蓄、理财的一部分钱——这是一种思路上的反转，永远不要指望月末把“剩下的钱”存起来，而是应该月初就把“不该花的钱”存起来。
这就是你理财的起步，要记住最大的原则是：
并不是要等攒了钱才理财，而是通过理财的方式攒钱。
因为刚起步，所以要选择门槛低的投资方式，比如稳健的货币基金，我们熟悉的余额宝就是这类产品的典型：随时存进去就能产生收益，又可以在有需要的时候取出来。
你可以分开多管理几个账户，比如把月初强制储蓄的部分存入余额宝、微信理财通，或者一个基金定投账户。
定投指的是定期定额投资，比如说，你购买了一款定投基金，你需要在每个月的1号都向这个基金投资500块钱。如果你有一个可预期的大额支出，比如年末要交汽车保险、物业费，或者小孩子一年的英语班学费，就可以先做分解，用这种每个月将“不必要花费”定投的方式攒下来。
慢慢地，当你能更从容应对自己的财务状况，有了更多积蓄，就可以拿一部分钱去做一些收益更大的投资，比如债券、银行理财及偏股类资产或者其他类型的基金。攒钱就像滚雪球，都是从小到大的。
最后想说，妈妈们理财的初衷可能是：
我想在孩子爱上弹钢琴时，不会因为缺钱而埋没他的兴趣；
我想在给老人买套小房子的时候，不会因为掏不出首付而放弃；
我想在带着带家人去旅行的时候，不会预算太少而没法放开玩。
……
不管为了什么，有了自己的“执念”，就有了坚持下去的动力。做个又美又能管钱的妈妈，很酷。
本文观点来自：哈佛大学统计学硕士徐彬老师、知名女性平台首席理财师八宝老师
