记得2016年3月，我第一次在朋友圈看见亲戚发“轻松筹”，事件是她儿子的同班同学得了白血病，点开看完全文，我毫不犹豫地捐了200块钱。我记得这一次轻松筹，两个小时就筹集了10万元+，前期20万费用在当天下午就已经筹齐。
后来，朋友圈轻松筹的案例越来越多，筹款的速度也慢慢降了下来。我不怀疑每个惨剧的真实性，但是捐款捐得多了，竟开始怀疑人生——在不幸降临的时候，一个生命能不能得救，居然是靠家人的文笔？（不敢想象写的人下笔时的感受...）
在罗一笑事件之后，甚至有人说，筹款文章写得再惨、再动人也没有用，孩子得大病了，父母是先卖房还是先求捐款，才真的说明他们到底想不想救这个孩子。
罗一笑
是不是很残酷？
但这样的事情，明明是一份保险就可以解决的啊！
跟家人、身边的朋友聊起保险，我发现，迟迟没有买的人，倒不是认为“理赔是小概率事件”或者“大祸临头要钱干嘛”，主要是大家觉得在芸芸保险产品中选出一个适合自己的，很麻烦。而且每次和保险经纪人聊天，很多人都和我一样，觉得“心理压力巨大，还怀疑自己智商。”
总得说来，给孩子选保险，大家主要关心的问题有：
1
具体保什么？
保险选消费型还是理财型？
从中学的时候，就偶尔有客人来我家里推销保险。可能因为以前大家对重疾、身故等情况比较忌讳，那几年关于保险我听到最多的，是“分红”、“收益”等。但是当我自己有了家庭，认真开始研究保险产品的时候，考虑到通货膨胀的因素，我诚挚的建议大家，保险就是保险，把注意力集中“赔付”这两个字上，能避免绝大部分的陷阱，买到性价比最高的产品。
至于保什么，可以直接参考未成年人的主要死因——意外和重疾。
其中意外伤亡是小儿身故的第一大原因。（爸爸妈妈们一定要有安全意识啊！！）在这方面需要注意的是，出于父母可能骗保的原因，保监会对未成年人身故的保额有限额，10周岁以下，最高不超过20万。即使父母叠加购买保险，赔付总额也不能超出保监会要求的上线。
第二大原因就是恶性肿瘤。近20年儿童恶性肿瘤发病率统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%。
其实90%以上的白血病患儿可获得完全缓解，再经过两三年的巩固治疗，80%的患儿可以获得根治。治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。这对许多家庭而言是难以承受的，相当一部分人因此放弃了治疗。
所以，保意外、保重疾。在重疾方面，能覆盖发病率高的重疾，并且赔付额足够高，就是我们对儿童保险内容的主要诉求。
2
保期多长？
保一年还是保一生？
市面上的儿童保险，有一年期、终生保险，也有20年、30年等，产品种类很多。一年期的保费很低，第二年续保时，要对孩子进行健康评估，如果有任何迹象表明孩子可能会染上重疾（比如患了相关疾病），保险公司可以拒绝续保。
实际上，就算孩子受教育年限很长，一直读到博士，最晚在三十岁时也会走向经济独立。所以对于一般的家庭来说，给孩子买20年或30年的保险，既不会给家庭造成过大的经济压力，又能在未来与孩子给自己买保险无缝对接（30岁左右开始给自己买重疾保险，保费也相对更划算）。是一个比较合适的选择。
对于经济条件非常好的家庭，则可以考虑给孩子买终生保险，年龄小费率低也是这种产品的优势。
3
赔付额的合理范围是什么？
越多越好吗？
对于大部分保险产品来说，赔付额和保费成正比。儿童重疾保险的赔付额，需要参考重疾的实际花费——以儿童白血病为例，3~5年治疗期的治疗费用在15万~30万。再考虑到治疗费以外的药费、父母照顾孩子可能产生的误工费等，最终花费很可能超过这个费用。考虑到重疾保险的意义，所以强烈建议大家考虑30万以上的重疾赔付。
再往上，就视乎各家的经济压力而定了。
4
赔付会遇到什么问题？
为什么有的人得了重病，却得不到赔付？
赔付具体条款中对疾病的定义、等待期、免责期以及承包公司本身的信誉等，都会影响最后的赔付进程。无论是在线购买保险，还是面对面看保险合约，都一定要对赔付流程多加留意。
5
为什么需要“重疾险”？
和一般医保有什么区别？
重疾险最大的用处，就是在被保人不幸患上重疾时，能一次性赔付一笔费用，通常在30万-60万不等，供被保人作为医疗费及生活开支。既解决了宝宝的医疗费问题，又能维持原有的生活水平。
一开始，我也与大家一样疑惑，已经有了社保和商业医保，为什么还需要“重疾险”呢？
其实，二者的性质决定了其作用：
医保是报销型的，花多少给多少，保证看病一定有医药费。
而重疾险是给付型的，比如保额为60万，发生意外后可直接一次性获赔60万元。在孩子生病，（你需要照顾孩子）不能工作的时候，为孩子提供经济来源及康复费用。
两者是一个相辅相成的关系，缺一不可。
（资料来源于公众号：夏天的陈小舒）
理清了这些问题之后，我们给大家介绍一款性价比超高的小雨伞儿童重疾险产品——大黄蜂重疾险。
小雨伞保险是由腾讯原班人马打造的互联网保险平台，90%拥有硕士以上学历，跟中国平安、人寿、安邦等保险公司均是战略合作伙伴。创始人本身就是一名奶爸，因为在给宝宝买保险的过程中遭遇了许多爸妈都会遇到的各种迷思和“坑”，愤而放弃腾讯百万级年薪选择创业，想给众多小白父母做一个简单、透明、最无坑的互联网保险平台。
小雨伞-大黄蜂重疾险2018
（少儿定期版）
适用人群：出生28天-17岁的孩子
保障范围：60种重疾+30种轻症+豁免（可附加最高300万的45种少儿高发重疾医疗保障）
重疾保额：最高80万，确诊给付
轻症保额：重疾保额的30%赔付，且不占用重疾保额
保障期限：20-30年
价格：均价200元（具体请做保费试算）
说大黄蜂重疾险性价比超高，是因为它有如下亮点：
60种重疾+30种轻症，最高80万保额
市面上一般少儿重疾险是保障30种重疾，比如之前推荐的99少儿重疾险就是25种，而大黄蜂重疾险的保障重疾是60种，比普通的少儿重疾险要多一倍的保障范围，还额外附加30种轻症的保障。同时重疾的保额最高可以达到80万，轻症最高可到24万，担负起治疗费用的重担还是非常稳妥的。
我们来看一下60种重疾的保障病种：
*看不清点大图，标红为少儿高发重疾
儿童的高发重疾与成人是不同的，像恶性肿瘤（包含白血病）、脑膜炎后遗症、I型糖尿病、川崎病等都是儿童时期发病率较高的病种，我们从上图看出这些少儿高发重疾都在大黄蜂的保障范围内；
再看一下30种轻症的保障病种：
*看不清点大图，标红为少儿高发轻疾
这点让我很意外，因为一般少儿重疾险都不会有附加轻症赔付，大黄蜂在保障范围可谓做到了极致，把30种轻症也列入保障责任，虽然只赔付保额的30%，但是赔付完重疾的保障是依然有效的，算是一个额外的福利了。
可附加45种少儿重疾医疗险，癌症最高叠加到380万保额
大黄蜂少儿重疾险还可以选择附加45种重疾的百万医疗保障，并且全面覆盖了少儿高发的重疾：
*看不清点大图，标红为少儿高发重疾疾
可以从图中看到，百万医疗险保障的特定疾病均属于高发重疾，如恶性肿瘤（包含白血病）。这款附加险是0免赔的报销型医疗险，如果购买了附加百万医疗险，发生以上特定重疾，除了可以赔重疾险的保额外，还可以用这款百万医疗险来报销治疗费用，最高可买到300万，也就是说这三类重疾，可以赔付重疾保额最高80万+百万医疗险保额300万=最高380万，这样就覆盖了可能需要花的所有医疗费用。
这里的亮点是，附加百万医疗险可以直接买到最高30年，不存在续保问题，相当于拥有最高300万的特定疾病医疗费。当然一般重疾治疗不需要这么高保额，但是比如像白血病，占到少儿重疾发病率的30%，一旦需要骨髓移植花费基本都是上百万的，而且还有复发可能，所以累计重疾保额低于100万的，还是建议可以选择附加百万医疗，有备无患。
发生任一理赔，后续保费免交
因为患病后本身治疗费用就是很大的一笔开销，有可能压垮一个家庭，如果这个时候还要继续缴纳保费也是在雪上加霜，针对这里大黄蜂有个特别人性化的功能，就是保费豁免。发生任一理赔，后续保费免交，这里的任一理赔是指包括轻症理赔、重疾理赔及身故，以上任何一个保障责任发生，后续保费免交，并且其他保障责任依然生效。
举个例子：
由安邦和谐健康保险承保
大黄蜂重疾险是小雨伞保险跟安邦和谐健康定制的独家产品，安邦和谐健康是有国企背景的保险公司，注册资金89亿人民币，是全国五家专业健康保险公司之一，其他四家分别是平安、人保等。
看一个保险公司的真正实力，要看它的偿付能力。根据保险行业协会的原保费收入数据，2016年截止到11月30日位列第5位。截至2015年底，公司实际资本100.1亿元，最低资本25.5亿元，偿付能力溢额约为74.7亿元，偿付能力充足率为393%。
根据保监会公布的数据显示，2016年安邦人寿与安邦保险集团旗下另一人身险子公司和谐健康险亿元保费投诉量双双降低为零，万张保单投诉量分别为0.01件和0.02件，在此次公布的63家人身险公司中并列最低。
如何购买大黄蜂少儿重疾？
花一顿饭钱给宝宝买一份80万元的重疾治疗保障
有兴趣了解的家长，可以长按识别或扫描以下二维码，即可进入保险详情页，每年花一顿饭钱就可以给宝宝买一份80万元的重疾治疗保障。
额外福利：我们还特别向“小雨伞保险”争取到了一份额外礼物：免费的“少儿玩耍意外险”，给0-12岁贪玩好动的娃增加一份保障，很实用，扫码即可领取。
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投保前须知：在保险页点击“立即投保”，保费测算完之后，还要仔细阅读“健康告知”（如下图），确认符合条件了才能投保哦！
不确认是否符合条件购买，可以在健康告知页面的尾部，点击“申请健康告知确认”：
其他常见问题
Q买了大黄蜂，如果宝宝得了重疾怎么理赔？
A可以直接在小雨伞保险平台的“个人中心”，点“我要理赔”发起理赔，会有专人协助您跟保险公司理赔。也可以直接打给安邦和谐健康的理赔电话“95569”申请理赔。
Q 买了其他重疾险，还可以再买大黄蜂重疾吗？
A 是可以的。不同重疾险可以叠加购买，来提高重疾保额。
Q 大黄蜂对投保地域有限制吗？
A 安邦和谐健康在北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、山东、安徽、福建、黑龙江、陕西及其下属所有城市均有分支机构，所以在这些地方的宝宝们都可以直接购买大黄蜂重疾险。
如果不在以上投保区域，请拨打客服热线400-919-7788（每天10:00-18:00）了解投保详情。
更多疑问或者咨询，可加微信号xiaoyusankf3，备注“育儿”，会有专人1对1咨询服务。
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