孩子永远是父母的心头肉，是家庭的大半边天，孩子的健康成长是长辈最大的期待。然而，孩子的健康风险不容忽视，有时触目惊心！你家孩子的健康保障“配齐”了吗？平安健康的“少儿配齐”已登场亮相，化解少儿健康的诸多痛点，以期将少儿健康风险一网打尽！

智慧君为你讲述孩子健康风险管理非要“配齐”不可的缘由！！！

从婴幼儿乳品开始，到每一样玩具、每一件衣服，再到学习用具、课外辅导班……做父母的都想给孩子最好的。

有了娃之后，智慧君也接触过很多家长，谈到生活学习问题，大家聊得头头是道，但一谈到保险，很多人立马“变脸”，要么觉得保险都是骗人的，要么觉得自己家孩子不会生病，或者顶多买个“学平险”、教育金就觉得万事齐备了。

孩子永远是父母心头的大半边天，孩子成长就像一个几何级增的数字，健康成长是父母最关心的那个“1”，智商、情商、财商、学业、事业就是附在“1”之后的一个一个的"0"。很多家庭有时忽略了孩子的健康风险，一旦厄运袭来，倒下的不仅仅是孩子，可能是整个家庭。

又一个儿童节即将到来，绞尽脑汁想送什么礼物，不如沉下心来，为孩子“配齐”一份健康保障。

风险裹胁？快“救救孩子”！

前段时间，一个相熟的朋友在朋友圈转发众筹信息，并挨个给每个朋友发消息，求大家转发扩散。

原来是她的小侄女不小心从家里的楼梯摔下来，摔伤了颅骨，孩子陷入昏迷，需要进行开颅手术。孩子的父母都在外打工，家中上有老下有小，生活并不宽裕。几十万的治疗费用，让这个家庭无力承担，只得伸手求助。

上个月，一位邻居的孩子，突然查出白血病。就在不久前，还在小区奔跑的孩子，突然就得了这个病，不管是谁，都难以接受，孩子的母亲终日以泪洗面。

现实总是如此残酷。中国每年有 7.5 万名白血病患者，儿童患者大概占了四分之一，并且以 2~5岁的儿童居多。每4位白血病病人中就有一个孩子，多么残忍的现实。

孩子在成长过程中，面临的风险不但多，而且情况复杂，多重风险可能是相互交织的。数据显示，我国每天有逾300名儿童因意外伤害而身故，占儿童致死因素第一位；其次是恶性肿瘤，我国每年新增恶性肿瘤患儿3~4万名，而且这一比例还在以每年2.8%的速度不断增长。

坏消息中还有好消息。那就是以恶性肿瘤为代表的重大疾病虽然致死程度高，治愈难度大，但若早发现早治疗，治愈率可大大提升。以白血病这一儿童高发重疾为例，根据国家卫健委2018年数据，随着科学技术和医疗水平的发展，目前我国对儿童白血病的治愈率已经达到80%以上。

80%的治愈率背后，最大的支撑因素是钱。卫健委组织国家儿童医学中心、中华医学会等开展的调查结果显示，根据不同类型和危险程度，儿童白血病治疗费用在10万元至80万元不等。其中，第1年花费较高，约占总费用的70%。

虽然国家在努力编织医疗保障网，但很多孩子还没被纳入进来，即便有一部分孩子上了“一小”保险，但为了获得更好的救治，很多家庭选择去大城市看病，直接导致异地就医无法报销或者报销比例低等，这依然让家庭背上沉重的经济负担，因病致贫、因病返贫的例子比比皆是。

看看那些众筹的信息，你会发现，有那么多人在等好心人帮忙，快“救救孩子”吧。

“为什么？”恶运偏偏袭击我家孩子！

家长对孩子的爱，体现在每一个维度。孩子小的时候，关心给他吃的奶粉是不是安全，给他玩的玩具是不是能起到早期智力开发的作用，大一些，家长对孩子的爱更多的体现在生活上的关爱、学习上的关照，以及未来发展上的关心。

但唯独对孩子的风险应对却考虑不足。因此，孩子因疾病、意外导致健康出问题让家长手足无措并不是个例。

当孩子入院后，很多家长的第一反应是“为什么？！”

为什么是我的孩子，这么小概率的事件偏偏落在了我孩子的身上。

对于这个问题，纵使问天问地，也没人能给出令人满意的答案。

智慧君也知道，有些家长确实为孩子考虑过保险问题，但看看他们的保单你会忍不住感叹，这究竟买的都是什么！

就拿前两天智慧君帮一个朋友看的保单为例吧。这个朋友，每年要交2万多元保费，但讲真，一旦孩子不幸患有“大病”，这份2万多元的保险基本帮不上什么忙，因为他给孩子买的是“两全”保险，就是那种从几岁就能领钱，一直领到60多岁。

虽然这类保险的寓意很好，一直让孩子有钱花，但购买的顺序却搞错了，家长应该在孩子的意外、医疗、重疾保障都配齐之后，再去考虑孩子教育、养老，乃至资产传承的需要。

买保险，顺序很重要。只有按正确的顺序购买保险，才能在小概率事件真的发生之后，家长不至于再次发问“为什么？！”

为什么我花了那么多钱买保险，却不赔！没什么事情比这还让人心酸又无奈。

查漏短板？“三驾马车”清理风险！

孩子到底需要什么保险？很简单，三驾马车。

第一驾马车 意外险

孩子活泼好动，家长都有这个感触，就是这个小小的身体里蕴藏着大大的能量。除此之外，孩子还保持着旺盛的好奇心，什么都想摸摸，什么都想试试，但他们又缺少风险意识，不知道什么事情可以做什么事情不可以做。因此，孩子的意外险必不可少。

第二驾马车 医疗险

孩子的免疫力是逐步提升的，但各种病毒、细菌可不含糊，从手足口、肺炎到流感，每年孩子要经历的考验还真不少，在这个过程中难免有住院等问题发生。现在在大城市住院花销也不是一笔小数目。智慧君朋友的孩子，2018年冬天肺炎住院，自费1万多元。遇到大病，更是需要医疗费用报销型保险显身手了。

第三驾马车 重疾险

重疾险的发生概率确实不高，但一旦发生，再小的概率对一个家庭来说，都是100%。目前，儿童重疾治疗费约20万元~50万元，对大多数家庭来说，这还是难以承受之重。

意外险、医疗险、重疾险这“三驾马车”，对于孩子成长中风险的应对，是互相补充。

智慧君接触过的不少家庭，保险确实买了，却 “跑偏 ”了。

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01 正如前面举的例子，保费一年好几万元，但过于侧重投资理财，并没有很好的针对儿童高发风险。

02 给孩子买的保险，过于单一，比如单一的少儿意外，单一的少儿重疾，难以覆盖儿童成长阶段复杂多样的健康风险。比如有的家庭只给孩子上了学平险，看着不错，又有意外又有医疗，还能保大病，但细看每一项的保额，重疾2万，住院报销5000元，意外伤残死亡1万，意外医疗5000元，额度如此低，遇到“大事”并不抵抗。

03 给孩子买的是短期的保险，但并没有做好保单管理，保险过期了自己都不知道。真的出事，才发现保险过期好几个月了。

大家一定要注意上述问题，别让任何风险成为孩子保障木桶的短板。

孩子的保险，要马上“配齐”！

有没有适合孩子，价格便宜，续保又能少操心的保险产品？最好还是大公司出品。

这是智慧君遇到的最多的问题。

之前智慧君的答案往往是“鱼与熊掌”不可兼得，现在的答案是可以“有”！

在平安健康APP上，智慧君发现刚刚上新了一款名为“平安i康保∙少儿配齐”的产品。

这款产品，算是行业首款针对0~17岁儿童设计的、保障全覆盖的专属产品。

仅一张保单，意外、出行、住院、大病都可保，让健康保障无短板。

而且，从保额来看，医疗保障部分最高可至400万元；重疾保障（含轻症）最高可赔付36万元，意外伤害累计最高赔付161万。如果把这些保障累计，最高保障近600万元。

细究起来，保额“高”还不够，细节处理也很到位，比如给11~17周岁少年设置了专属交通意外保障责任，包含航空、公交车、骑行意外。除此之外，“少儿配齐”还提供住院绿通、专家二诊服务。

那么，“平安i康保∙少儿配齐”的价格是否很高？智慧君算了一下，都怀疑是看错了，对一位5岁有社保的男孩来说，一年只需 850元。

值得一提的是，平安健康APP还提供了闪赔服务。之前，智慧君帮朋友的小孩处理过一次意外理赔，按照某保险公司的要求，又是让孩子举着病历拍照，又是复印各种资料，准备发票，为了几百块钱还不够折腾的。为了减轻家长负担，平安健康险利用自己的技术优势，实现理赔无需邮寄纸质材料，APP线上申请，线上打款，最快60秒即可到账。

健康保障链条，从“少儿配齐”到“老人配齐”！

智慧君发现，平安健康APP还真的简单并不单调，正在打造健康保障供应链条。

除了这款“少儿配齐”外，其他健康险也可圈可点，有网红产品“e生保”（“e生保”不断升级），还有一款针对老年人的专属健康险——“i康保·老年医疗”，堪称“老年配齐”。“老年配齐”与“少儿配齐”有异曲同工之妙，看来是针对精准客户的痛点而设计。

和智慧君一样、上有老下有小的人最能体会到，一怕孩子生病，二怕老人住院，尤其是大病来敲门。但市面上适合老人的产品实在太少，少数看得上眼的又贵的吓人。

“i康保·老年医疗”破解了业内高龄、慢病人群无保可投的尴尬局面，针对中老年人高发的癌症风险与意外风险，提供最高200万元的癌症医疗保障和最高20万元的意外住院保障。

与此同时，与一些只重产品销售不重服务的公司不同，平安健康在服务上下了不少功夫，尤其是面对年轻客户的线上消费习惯，打造了平安健康APP，让用户可实现投保、核保、理赔、支付的全程线上化操作，用户体验更加简单、流畅、快捷。

结 语:

纵观众多的互联网保险平台，都在力争创新产品添补需求各种空白。事实上，为不同人群提供个性化健康保障，用好的产品吸引人，再用好的服务留住人，涵盖“保险保障+就医服务+健康管理”的一站式、全流程健康保障，这才是理想中的健康保险应该有的模样。