互联网保险大发展经历了两年时间，为保险业的进步带来了很多正面因素，比如产品费率竞争越来越激烈，产品迭代速度越来越快，消费者能买到的更便宜的产品越来越多。但是林子大了，始终会出现一些鱼龙混杂的情况，也渐渐出现了一些非保险专业人士，凭着互联网运营技术和资本实力，正在保险业试图掀风作浪。本篇文章先从儿童重疾险新型骗局揭秘开始，带你慢慢看清这些骗局。
一、以低价诱惑博取眼球
我从抖音短视频中随机挑几个误导案例，为了不侵犯对方肖像权，不诋毁对方公司，头像、人脸、公司名称、抖音号等信息全都严格用马赛克遮住，如有得罪敬请见谅，对事不对人。以下全都是儿童重疾险新型骗局，打着便宜的旗号博取眼球，误导消费者去购买不太有用的儿童定期重疾险，打着避坑的旗号，给你挖出了新坑！
▲优选保点评：1000多买对、买齐，无非就是儿童定期重疾险50万保额，加百万医疗险，最多再加意外险和普通医疗险，确实1000多能买，但是你说1000多买对，那如果2000多就是买错了？如果消费者给儿童购买终身重疾险，一定是在2000多，是不是就买错了？从截图中可以看出，此视频传播量已经非常大了，这些不明真相的消费者可能还真以为这才是真正的保险专家。
▲优选保点评：这个就是跟上面那位大姐抢生意的，做价格竞争了，你说1000多买对，那本砖家就说几百块就能买好。
▲优选保点评：同一个套路，依然还能骗到一大批消费者，仍然是1000多买齐，意思就是1000多已经可以买齐了，再多花钱就是错的。
▲优选保点评：这位萌妹子告诉大家，每年保费已经具体到了875元，“孩子保险每年875元就可以解决”，意思是875元就已经解决了，花多了都是错的，“千万不要再花冤枉钱”。
二、非专业人士，把白的说成黑的
前面几个还不算太坑，以便宜的、用处并不大的儿童定期重疾险来吸引消费者去关注，能够理解，但是下面这位大姐就离谱了。
▲优选保点评：这位大姐在努力告诉消费者：千万不要给孩子买保障终身的重疾险。看得我真是想吐血，这都是些什么人？幸亏她没有什么流量，如果流量大了，那真是没有天理了。这家公司就没一个稍微专业点的人审核一下视频内容吗？能把错误的观念说得义正言辞，把正确的观念喷得铿锵有力。
三、从博取眼球，衍变到误导欺诈
前面的几位或许是因为不专业，也情有可原。但是接下来的这位大妈就属于纯粹的欺骗了。而且看点赞量，已经欺骗过了相当大一个量级的消费者群体了。
▲优选保点评：“50万的重疾险，300万的医疗险以及20万意外险，买齐了每年也就1000多，如果你的保费比这个高出一大截，那基本就是买错了”。
经过反反复复听和看，并没有发现她有说是定期重疾险，也没有说是消费型重疾险，字幕也没有显示。这个就属于明显的欺诈了，避重就轻，1000元是可以买到这些保障，但是她没有告诉你重疾险只能保20-30年。
四、给儿童买重疾险的正确思维
以上截图代表了互联网保险的鱼龙混杂、非专业人士的冒充、误导和欺诈，等着你去交智商税。下面我来告诉你，给儿童买重疾险正确的思维：
1、儿童定期重疾险必须便宜，因为保险公司承担的风险很低
几个误区一定要纠正，不要觉得儿童得重大疾病的几率有多高，包括白血病也不例外。真实是：儿童的重大疾病发生率非常低，也就是出生42天内的风险稍微高点，即使是白血病，发生率也非常低，只不过儿童患有的重大疾病中白血病占有率是30-40%而已，让很多人误认为白血病是儿童高发疾病。所以，儿童定期重疾险那么便宜，是有道理的，因为保险公司承担的风险也很低。下面来看一组重大疾病发生率官方数据：
官网链接：
http://bxjg.circ.gov.cn//web/site0/tab5225/info3891919.htm
官方数据不太好理解，下面是和讯网做的重大疾病发生率走势图，可以看出30岁前患重大疾病的概率是非常非常低的，低到几乎肉眼看不到走势图的变化。
2、人一生中最需要保险的时候，是60岁后
从上面的重大疾病发生率走势图可以看出，年龄越大，患有重大疾病的概率越来越高。人的一生中，60岁前很多医疗险是可以买的，60岁后医疗险越来越难买了，目前整个保险业没有保终身的医疗险，唯一能保障终身的保险只有终身重疾险，但是终身重疾险基本上在50岁后就无缘了，保费随着年龄增长会非常高，50岁以后高得根本无法接受，会出现保费高于保额的情况。所以，给儿童买保险，尽量趁保费低的时候，买足够保额的终身重疾险。0岁男孩，选择50万保额的终身重疾险，20年缴费，每年需要2500元左右，我真是服了上面截图中的“专家”说：“千万不要给儿童买保障终身的重疾险”！真想把她的脸给曝光一下。
3、儿童定期重疾险的真正定位，只是一个“工具”
以上所有的“砖家”应该都不明白。这种产品主要是保险公司为了让代理人去“获客”而使用的一个“工具”。早期很多消费者不认可保险产品，那个时候的重疾险确实也特别贵，所以保险公司开发出特别便宜的，又感觉专门针对儿童的保险产品，让那些本来爱子心切的父母去认可保险，让代理人去打通消费者购买保险的观念，主要目的是为了下一步的“加保”。再重复一遍：儿童定期重疾险绝对不可能替代终身重疾险的意义。这种产品属于很多很多年前的产物了，其实早已经过时，因为现在这个年代不需要再去打通消费者的保险观念了。
4、儿童定期重疾险早已过时，已经被百万医疗险完全取代
看过我文章的朋友应该清楚，我是很不喜欢百万医疗险的，其最大缺陷就是人生中最需要保险的时候，百万医疗险无法给你确定的保障。但是儿童定期重疾险同样也是这个缺陷。除非某款能够平均每年保费低于百万医疗险一大截，并且保额在50万以上才有一点点购买意义。所以，家庭年收入不管再低、预算不论再低，都不该买，直接买个百万医疗险不就解决问题了，现在的百万医疗险有含垫付功能的，如果想解决1万免赔额问题也简单，再花几十块钱买个学平险。至于提前给付型重疾险还要收入损失补偿的意义，但儿童是不存在收入损失的概念。
五、写在最后
保险公司把产品放在互联网上，确实可以大大减少经营成本，从而把产品费率降低，确实可以让消费者受益。但是，互联网保险的销售人员，也要有底线、有节操。现在这个时代，不再需要使用手段去打通消费者保险意识了，需要的是还保险业一片蓝天。以上就是儿童重疾险新型骗局揭秘的全部内容，希望能够传播保险正确方式。
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