在日常工作中，接触到很多父母问怎么给孩子买保险。
儿童保险肯定需要配置，怎么配置最合理？让宝宝多健康，妈妈少担心，绝对是一门学问！
谁也不想配置了保险，赔付的时候被告诉这也不能赔，那也不能赔，保障责任一夜之间就缩水了好多。
下面，我们就来上点干货，看看小孩的保险应该怎么买。
1.小孩社保一定要上
社保是由国家统筹规划的，带有一定的社会福利性质。每个地方的医保投保政策都不一样。有些地方在小孩出生的医院就会提供医保办理指南，有些地方可能要亲自去社保中心办。但是有个小提示，有时候居委会或者街道办能给你提供的帮助比社保中心要更多。
请务必注意很多地方并不需要你有当地户口才能上当地医保的，有时候暂住证或者临时居住证也可以办的！一定要去问，问一下反正不要钱。
除了医保，还有一些额外的政府半津贴型社保计划，简单来说，就是要你自己掏腰包付一点钱政府再掏一点的（没社保掏的那么狠），比如很多地方常见的社保额度外的超额部分少儿住院险，是给你在医保范围外再多一层额外的保障，这也是羊毛的一种，记得要薅了，一般居住地的居委会或者街道办都会有相关信息。
2.学平险便宜实用，但保额不够
学平险，以前全称为“中小学生平安保险”或者“学生平安保险”。一般都包含疾病身故，意外身故和住院医疗。保费在100-300不等。
学平险保额不会太高，这是学平险的“通病”。从风控角度，保险公司一般也不愿意配高保额给学平险业务。因为，保险公司真的不挣钱，从这个角度看，消费者是获利的。
3.购买意外险和重疾险
小孩一般活泼好动，安全意识薄弱，发生意外的几率还是很高的。意外险一年交一次，负担也不重，杠杆效应非常高。
重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低（除了出生后28天或42天内，但商业重疾保险一般至少需要出生满28天的婴儿才能投保，且至少有90-180天等待期，所以商业保险可以说不保0.5-1岁以下婴儿的）。
即使作为恶性肿瘤一种的白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%，所以很多人误以为白血病属于少儿高发病种。
也正因为这样，少儿重疾险实际非常便宜，不买就傻了。
至于医疗险（含高端医疗）和任何少儿教育金产品，本人是不太建议中产阶级以下家庭购买的。因为小孩的成长路还很长，以后的通货膨胀不知道会到哪步田地，多去学习一些理财知识，做一些稳健的投资，一般是可以跑赢通胀的。
